車の購入とローン

車は車体価格の他に、税金や代行手数料などの諸費用含めますと、200〜300万円することもあり、もっと高い車もたくさんあります。

車は現金一括で購入する場合もありますが、高い買い物ですので、車のローンを組んで、毎月一定額のローンを返済していくという購入方法もあります。

車のローンを組むと、毎月の返済はありますが、はじめに現金を用意しておく必要がないため、先に車を購入することができるというメリットがあります。

さて、車のローンは主に3種類あり、ディーラーローン・銀行ローン(マイカーローン)・残価設定ローンというものがあります。

ディーラーローン

ディーラーで車を購入する場合、最も一般的なのがディーラーローンです。ディーラーであれば、どのメーカーでも必ず取り扱っています。契約すると、ディーラーが提携している信販会社(クレジット会社)から借り入れることになります。

ディーラーローンは、手軽に利用しやすく、審査に通りやすいというメリットがあります。

金利は5%〜8%台が中心ですが、低金利キャンペーンなどが行われていれば、対応車種なら2%台〜3%台といった低金利でローンが組めることもあります。

銀行ローン(マイカーローン)

銀行ローンはマイカーローンとも呼ばれますが、銀行で用意している車の購入専用のローンです。車の購入以外には使えません。

車の購入者が銀行に審査を申し込み、無事通過すれば銀行からお金を借りて、ディーラーに支払うという形になります。

銀行ローンはディーラーローンよりも金利が安いという特徴があり、2%台からあります。しかしその分審査は厳しくなっています。

一般的な認識として、ディーラーローンよりも銀行ローンの方が安いと思われていますが、ディーラーでも低金利キャンペーンなどを行っていれば、ディーラーローンの方がお得になるケースもありますので、その辺りはよく検討しましょう!

残価設定ローン

他のローンと大きく内容が違うのが残価設定ローンです。

残価設定ローンとは、残価(3〜5年後の車の買い取り価格)を車の購入代金から差し引き、残りの金額を月々分割払いします。

例えば、車両代金300万円の車を残価設定ローンで契約した場合、3年後の車の買い取り価格(残価)が150万円だったとします。

その場合、車両代金300万円から3年後の車の買い取り価格(残価)の150万円を差し引いた、残りの150万円に金利をプラスして月々分割で支払うということになります。

3年経つと、そのまま乗り続けるか、売却するか、買い換えるか選択できます。 そのまま乗り続ける場合は、買い取り価格(残価)を一括で支払うか、再度ローンを組む事も出来ます。

売却する場合は、3年後の買い取り価格が当初の買い取り価格よりも高ければ、その差額を受け取る事が出来ます。

事故や過走行、キズ凹み、その車の人気度などで当初の買い取り価格を下回ると、その差額を支払わなければなりません。

残価設定ローンは、3年や5年スパンで車を乗り換える方や、月々の支払いは少なく、ワンランク上の車に乗りたい方に向いているローンです。


いかがでしょうか?

車のローンを組むときには、頭金として、車体価格の約1/4は用意する必要はありますが、手持ちの現金が少なくても欲しい車に乗ることができるので、これは大きなメリットになります。

しかし、車のローンというのは借金であることに変わりはありませんので、ご自分の経済状況や今後の将来設計なども総合的に考え、車のローンを利用するのか、それともきちんとお金を貯めて現金一括で購入した方がよいのか、しっかりと検討しましょう!

まずは現金で購入できる、もしくは少額のローンで購入できる中古車の見積もりをとって支払総額を確認してから新車購入も検討するとよいでしょう。

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